Власти готовят очередной проект для присвоения собственности пожилых людей и пенсионеров. Особенно тех пенсионеров, которые проживают в лучших районах столицы, а конкретнее — в центре, где стоимость недвижимости самая высокая. Власти давно положили глаз на дома и квартиры этих людей и доказали это открытыми заявлениями. Подобный шаг предпринял и Никол Пашинян, который считает пенсионеров, имеющих жилье в центре Еревана, миллионерами, лишая их возможности получать пособия. И вот, по мнению экспертов, правительство наконец нашло способ обложить налогом и этих «миллионеров», выдвинув законопроект, позволяющий пенсионеру продавать свою квартиру банкам по принципу ипотечного кредита.

2 апреля правительство одобрило разработанный Комитетом кадастра проект «О внесении изменений и дополнений в Гражданский кодекс Республики Армения», согласно которому в законодательстве РА планируется внедрить, в частности, институт «обратной ипотеки». Проект предусматривает предоставление гражданам пенсионного возраста, имеющим собственную квартиру, дом или дачу, возможности заложить свое имущество и получать за это периодический доход до дня своей смерти, если до этого пенсионер не распорядится своей недвижимостью иначе — решит продать или выкупить обратно, вернув выплаченную ему сумму в полном объеме, а также предусмотренные договором пени, штрафы и другие дополнительные платежи. В качестве залогодержателей по договору обратной ипотеки представлены банки или кредитные организации.

По словам главы Комитета кадастра Сурена Товмасяна, институт обратной ипотеки действует в США и позволяет лицам, вышедшим на пенсию, передавать принадлежащую им недвижимость банку по принципу обратной ипотеки, а банк обязуется выплачивать владельцу дома предусмотренную договором сумму ежемесячными платежами; при этом собственник сохраняет право собственности и право проживания в своем имуществе. По словам Сурена Товмасяна, доход, полученный за недвижимость, будет прибавляться к пенсии пенсионера и станет дополнительным средством для того, чтобы пенсионер-собственник недвижимости мог жить более благополучной жизнью.

Адвокат Гаяне Гулян в беседе с MediaHub отметила, что в социальном плане проект окажет положительное влияние на благосостояние пенсионера, особенно если он нуждается в дополнительных доходах и пенсии не хватает на покрытие нужд. По ее словам, подобная система действует не только в США, но и в ряде европейских стран, где она оправдала себя. Как эта система будет реализована в армянских реалиях, по ее мнению, судить рано.

Тем не менее, адвокат указала на ряд рисков, которые могут возникнуть при внедрении закона. Первый — риск потери наследства. Хотя проект дает возможность наследникам владельца дома после смерти своего родственника выкупить заложенную недвижимость у банка, не исключено, что у них просто не будет такой возможности, и они потеряют имущество, которое по закону могло быть им унаследовано. С другой стороны, не исключено, что для обратного выкупа банк установит такие процентные ставки и дополнительные платежи, что в конечном итоге стоимость приобретенного имущества окажется выше рыночной. И если наследники не смогут вернуть имущество, то оно останется банку и в дальнейшем будет реализовано как государственный актив. Банки часто упаковывают имущественные активы и продают их как ценные бумаги для получения наличных денег и снижения рисков.

При внедрении этой системы также существуют риски появления мелких мошенников, которые будут обманывать пожилых пенсионеров, входить к ним в доверие, предлагать более высокие проценты за приобретение имущества от имени авторитетных банков и обманным путем присваивать квартиру или дом пожилого человека.

С другой стороны, в случае внедрения этого проекта государство оставляет пенсионеров один на один с частными финансовыми структурами, не становясь гарантом и не выполняя функций контроля. Следовательно, банк может по своему усмотрению устанавливать удобные для себя условия кредитования. Пенсионеры, не обладая финансовыми знаниями, могут попасть в ловушку, подписывая договоры, юридические формулировки которых будут им непонятны. Чтобы избежать подобных ситуаций, государство должно создать отдельную посредническую структуру, которая, исходя из интересов пенсионера, будет направлять его в течение всего процесса кредитования, а также после него, если возникнут проблемы и трудности.

Тагуи Асланян